Quem nunca olhou o extrato bancário e ficou com aquela sensação estranha de que algo não bate? Cobranças inesperadas ou duplicadas, taxas misteriosas, serviços que parecem ter surgido do nada. O susto é real para muita gente. E, segundo dados divulgados pelo Banco Central do Brasil, só no primeiro trimestre de 2024, quase duas mil reclamações procedentes chegaram à instituição, principalmente por cobranças indevidas e compras não reconhecidas.
Uma cobrança indevida pode colocar seu orçamento em risco.
Aqui no site da Gold Passport, recebemos perguntas assim quase todos os dias e buscamos facilitar o caminho entre o problema e a solução. Neste artigo, quero te mostrar como identificar cobranças indevidas no extrato bancário, que atitudes tomar para corrigir o erro e, principalmente, como se proteger de situações parecidas no futuro. Vamos lá?
O que é cobrança indevida e de onde ela surge
Cobrança indevida é qualquer valor lançado no seu extrato que não corresponde a um serviço que você utilizou ou autorizou. Pode ser aquele seguro nunca contratado, uma tarifa que apareceu do nada ou um valor duplicado de uma compra no cartão de crédito.
De acordo com orientações sobre como identificar cobranças indevidas no extrato bancário, erros administrativos e práticas abusivas são os motivos mais frequentes dessas irregularidades. Às vezes é um engano simples, outras, uma falha grave no sistema bancário.
- Erros operacionais do banco (lançamento em duplicidade);
- Taxas ou serviços não contratados ou não informados;
- Juros excessivos, identificados como cobranças abusivas;
- Débitos automáticos não reconhecidos.
De um jeito ou de outro, ninguém merece pagar pelo que não deve.
Como identificar uma cobrança indevida no seu extrato
Pode soar óbvio, mas a primeira etapa é, sem dúvida, prestar atenção. O hábito de conferir extratos, faturas e comprovantes evita surpresas e pode ser o seu maior aliado. Muitos problemas são ignorados justamente porque passam despercebidos ali, no detalhe pequeno, entre os vários lançamentos da semana.
Veja algumas dicas práticas para identificar cobranças suspeitas:
- Compare cada item do extrato com suas compras reais. Tem algo estranho? Pergunte-se: “Fiz mesmo essa compra?”.
- Procure por taxas recorrentes que você não reconhece. Bancos, às vezes, incluem pacotes e seguros sem consentimento.
- Desconfie de valores próximos, mas diferentes, lançados em sequência. Pode ser duplicidade ou erro sistêmico.
- Fique atento a serviços não solicitados. Está sendo cobrado por um clube de vantagens, assistências, ou seguros sem nunca ter pedido?
O detalhe pequeno pode virar um grande prejuízo.
Além disso, mantenha o costume de guardar comprovantes por pelo menos alguns meses. Eles ajudam a conferir o que de fato foi gasto. Para se aprofundar mais em fraudes e golpes, veja o artigo sobre fraudes bancárias mais comuns em 2025 disponibilizado no Gold Passport.
O que fazer ao identificar uma cobrança indevida
Se você encontrou algo errado, o próximo passo é agir. Talvez dê medo, ou preguiça, mas adiar não resolve. A ordem das ações pode variar conforme sua situação, mas geralmente vale seguir este caminho:
- Entre em contato imediatamente com o banco. Use o aplicativo, telefone, ou agência. Detalhe o problema: data, valor e motivo do questionamento. Faça capturas de tela e anote o protocolo.
- Se não resolver, registre uma reclamação no Procon. O órgão pode ajudar a pressionar por uma resposta e colocá-lo diante dos seus direitos como consumidor.
- Acione a ouvidoria da instituição financeira. Muitas vezes, ela resolve o impasse antes da necessidade de medidas mais drásticas.
- Se nada disso funcionar, busque orientação jurídica. Em último caso, a via judicial pode ser caminho para reembolso e possíveis danos morais.
Essas orientações também estão detalhadas nas recomendações do SPC Brasil, e reforçadas pelo próprio Código de Defesa do Consumidor, já que a cobrança indevida é considerada prática abusiva.
Se ficar em dúvida entre taxas e tarifas o artigo sobre como evitar taxas ocultas em cartões de crédito oferece exemplos reais dessas armadilhas e pode te ajudar a distinguir cobrança legal de cobrança indevida.
Como se proteger e evitar problemas futuros
Muitos dos problemas seriam evitados com uma simples rotina: revisar o extrato. Sério, cinco minutos semanais fazem diferença. Se puder, ative notificações no app do banco. Toda movimentação será avisada a você na hora.
- Cadastre alertas no app para cada movimentação financeira.
- Revise pacotes, seguros e benefícios para cancelar o que não quer usar.
- Exija contratos detalhados antes de assinar novos serviços. A comparação com a média do mercado ajuda a identificar abusos
- Fique atento a categorias de compras não reconhecidas, como cartão utilizado em lojas online diferentes das que você costuma comprar.
- Guarde sempre recibos de pagamento e converse com familiares. Muitas vezes, alguém pode ter feito a compra sem avisar.
Também vale conferir o nosso guia sobre bancos digitais, já que eles costumam ser transparentes em relação aos lançamentos, mas não estão isentos de erros.
Seus direitos: o que o consumidor pode exigir
Ao ser vítima de cobrança indevida, você tem direitos. Previsto em lei, o consumidor pode exigir restituição em dobro do valor pago, se houver má-fé ou abuso claro no procedimento. Essas regras estão no Código de Defesa do Consumidor e também em fontes como artigos jurídicos sobre cobranças indevidas.
Além disso, o banco ou empresa responsável pela cobrança precisa corrigir o erro e devolver os valores imediatamente após o pedido formal.
Você não precisa aceitar uma cobrança injusta.
O segredo, de verdade, é paciência. Muita gente desiste no primeiro impasse, mas insistir pode garantir um reembolso e evitar novos problemas.
Soluções tecnológicas podem ajudar
Hoje, existem ferramentas que ajudam a identificar e até evitar cobranças indevidas. O Open Finance, por exemplo, facilita o controle financeiro, integrando dados de várias contas e cartões em um só lugar, tornando mais simples comparar lançamentos e verificar duplicidades.
E caso você trabalhe com vendas físicas ou online, avalie melhor a escolha de máquinas de cartão e entenda os contratos antes de fechar qualquer negócio.
Conclusão
Cobranças indevidas são mais comuns do que imaginamos. Identificá-las e agir rapidamente faz toda diferença. O segredo está no hábito de conferir sempre os extratos, questionar lançamentos suspeitos e manter-se informado sobre seus direitos, e no Gold Passport, nosso compromisso é ajudar você nessa missão de cuidar, entender e melhorar sua vida financeira.
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Perguntas frequentes sobre cobranças indevidas
O que é uma cobrança indevida no extrato?
Cobrança indevida é qualquer valor lançado no extrato bancário referente a serviço não contratado, taxa não informada ou débito não reconhecido pelo cliente. Pode ocorrer por erro do banco, duplicidade, práticas abusivas ou fraudes.
Como identificar cobranças indevidas no aplicativo?
No aplicativo do banco, analise cada transação detalhadamente. Desconfie de lançamentos que não fazem sentido, valores baixos lançados repetidamente, taxas recorrentes e cobranças de serviços que você não reconhece. Se não lembrar da compra ou do serviço, é um sinal de que pode ser cobrança indevida.
O que fazer ao encontrar uma cobrança errada?
Entre em contato com o banco imediatamente, registre o número de protocolo do atendimento e mantenha as conversas salvas. Caso não resolva, busque auxílio no Procon, na ouvidoria do banco e, se for necessário, peça orientação jurídica. Tenha seus comprovantes organizados para facilitar o processo.
Quanto tempo leva para corrigir uma cobrança?
O prazo pode variar, mas geralmente os bancos têm até cinco dias úteis para analisar e corrigir cobranças indevidas simples. Em casos complexos, o prazo pode ser maior. Reclamações em órgãos como o Procon tendem a acelerar a solução.
É possível receber reembolso por cobranças indevidas?
Sim, o cliente tem direito ao reembolso e, em muitos casos, a receber o valor em dobro se comprovar má-fé ou abuso na cobrança, conforme prevê o Código de Defesa do Consumidor.
