Muita gente pensa: “Isso nunca vai acontecer comigo”. Porém, os números assustam. Segundo estatísticas da Serasa Experian, em 2024 mais da metade dos brasileiros já havia sido vítima de algum tipo de ataque financeiro. Talvez você até conheça alguém que caiu num golpe recente. Ou, quem sabe, ainda nem percebeu, mas seus dados já circulam por aí, bem longe da sua proteção.
O ano de 2025 trouxe novidades nada animadoras: golpes mais sofisticados, inteligência artificial sendo usada contra o usuário e métodos que, sinceramente, confundem até aqueles mais cuidadosos. Aqui na Gold Password, lidamos com esse universo diariamente, desvendando as novas artimanhas e ajudando pessoas comuns a entenderem – e se protegerem – dessas ameaças.
Como os golpes evoluíram e por que tantas pessoas ainda caem
Os criminosos acompanham (e até antecipam) as tendencias tecnológicas. Pagamentos instantâneos, criptomoedas, aplicativos dos bancos – tudo virou alvo. Em 2025, as tentativas de ataque ao setor bancário e cartões atingiram quase 2 milhões só no primeiro trimestre, respondendo por 54% das ocorrências no país, segundo dados recentes.
É muita coisa. E, apesar dos alertas, muitos ainda caem. A razão pode ser simples: o ataque apela para emoções, distração, curiosidade ou até excesso de confiança. A seguir, veja os golpes que mais fizeram vítimas – e como escapar deles.
Os 7 principais golpes financeiros em 2025 (e suas versões atualizadas)
- phishing – e-mails e mensagens falsas
Bastou um clique no link errado e pronto. O famoso “phishing” evoluiu e agora utiliza linguagem personalizada, logos perfeitos, e até nomes de empresas conhecidas. Emails ou mensagens SMS/WhatsApp fingem ser do seu banco ou órgão público pedindo atualização cadastral, senha ou código de segurança. O perigo está em apertar onde não devia.
Como evitar: Jamais clique em links recebidos por e-mail, SMS ou apps sem confirmar a procedência. Procure o canal oficial do banco antes de agir.
- golpes do Pix
Desde a popularização das transações instantâneas, os golpes envolvendo o Pix se multiplicaram. As armadilhas incluem falsas solicitações de pagamento, perfis falsos de conhecidos, e QR codes adulterados.
Como evitar: Sempre confirme com o contato por outro canal antes de transferir valores. Não pague boletos ou links enviados por desconhecidos.
- clonagem de cartão de crédito e débito
Máquinas POS adulteradas, golpes em lojas falsas e uso de apps maliciosos continuam populares. Em 2024, segundo levantamento publicado em março, 47,9% das vítimas sofreram prejuízo exatamente com esse tipo de crime.
Como evitar: Use cartões virtuais sempre que possível. Ative alertas de movimentação. Desconfie de maquininhas desconectadas ou comerciantes desconfortáveis com seu pedido de aproximação.
- malware bancário móvel
Programas espiões chegam ao celular por meio de aplicativos falsos ou via links. Invadem sua privacidade sem nenhum sinal. Facilmente captam senhas, realizam transações e mudam telefones cadastrados.
Como evitar: Instale apps apenas das lojas oficiais. Atualize o sistema sempre. Não conceda permissões desnecessárias.
- deepfake e inteligência artificial em ligações e vídeos
A evolução da tecnologia trouxe golpes em que a voz de um parente pode ser clonada, ou um vídeo artificial é criado, pedindo dinheiro desesperadamente. Situações que mexem com a emoção do usuário.
Como evitar: Use sempre um canal secundário para confirmar o pedido. Peça informações pessoais que apenas a pessoa real saberia.
- golpe da falsa central telefônica
Uma ligação dizendo ser do seu banco, geralmente com dados pessoais corretos, informando sobre uma suposta fraude. O operador orienta a “proteger sua conta”, induzindo você a revelar senhas ou transferir dinheiro.
Como evitar: Bancos não pedem senhas por telefone. Se desconfiar, desligue e ligue diretamente para o número oficial da instituição.
- clonagem de chip (SIM swap)
O criminoso transfere seu número de celular para outro chip, toma o controle de seus aplicativos bancários, mensageiros e redes sociais.
Como evitar: Peça bloqueio de portabilidade e mantenha os dados do cadastro na operadora sempre atualizados. Ative a verificação em duas etapas em todas as contas.
Por que os prejuízos crescem tanto?
O prejuízo estimado com golpes consumados em 2024 superaria R$ 51,6 bilhões (dado do levantamento da Serasa Experian). Uma explicação está não só na sofisticação dos golpes, mas também na quantidade enorme de pessoas expostas. Com contas digitais, investimentos e cartões em uso constante, cada movimento online vira uma pequena porta que pode ser explorada.
Às vezes, tudo acontece num piscar de olhos.
É por isso que se atualizar é tão necessário. Muitos clientes só descobrem o problema quando já existe prejuízo financeiro. E, infelizmente, nem sempre conseguem recuperar tudo.
Como reduzir seu risco usando tecnologia e informação
As recomendações dos especialistas convergem sempre para o uso de autenticação multifatorial e atualização constante de aplicativos (veja nesta análise). Outro ponto é buscar fontes confiáveis, como a Gold Password, para entender a diferença entre bancos digitais e tradicionais, aprender sobre investimentos e as novas tendências do setor. Exemplo disso é acompanhar discussões sobre os prós e contras do universo bancário digital, ou se informar sobre novidades como criptoativos.
Dicas práticas para se proteger em 2025
- Desconfie de solicitações urgentes, especialmente por links e mensagens.
- Evite guardar senhas e chaves Pix no celular ou papel acessível.
- Use sempre biometria, autenticação em duas etapas e cartões virtuais.
- Cheque regularmente o extrato até de contas pouco usadas.
- Não compartilhe dados em grupos ou redes sociais.
- Em caso de dúvida, pare. Procure a fonte oficial do seu banco.
Também vale conhecer as mudanças recentes nas taxas de juros ou explorar novos caminhos de investimento para diversificar seus recursos, aumentando sua autonomia e conhecendo melhor as ameaças do mercado financeiro.
Conclusão: vigilância constante e informação ainda são o melhor remédio
Em 2025, os golpes financeiros se reinventaram. A criatividade dos criminosos anda junto com a evolução da tecnologia. Ninguém está totalmente imune. Mas, quanto mais informado e atento, menor o risco de ter prejuízos e dor de cabeça.
Conheça. Questione. Não facilite.
Visite a Gold Password e aprofunde seus conhecimentos sobre segurança, bancos, tendências e investimentos. Comentários, dúvidas e sugestões são sempre bem-vindos. Proteja-se – e ajude a proteger quem está ao seu redor também!
Perguntas frequentes
O que são fraudes bancárias?
São tentativas ou ações que buscam acessar, roubar ou manipular recursos financeiros de terceiros de maneira ilegal por meio de golpes e manipulação de dados, usando meios físicos ou digitais. Incluem clonagem de cartão, golpes via Pix, roubo de senhas, phishing e outros métodos que prejudicam o usuário e o sistema financeiro.
Como identificar uma fraude bancária?
Os sinais incluem movimentações suspeitas na conta, contatos inesperados pedindo dados pessoais ou financeiros, solicitações de pagamentos urgentes por canais não oficiais, links e boletos desconhecidos, além de bloqueios repentinos em aplicativos e cartões. A atenção aos detalhes e a confirmação direta com a instituição evitam muitas dessas situações.
Quais bancos são mais seguros contra fraudes?
Todos os bancos regulamentados precisam seguir padrões rígidos de segurança digital, mas não existe sistema infalível. O diferencial está muito mais no comportamento do próprio cliente, na adoção de autenticação múltipla e na atualização dos softwares, do que no nome do banco em si.
O que fazer ao sofrer uma fraude bancária?
A primeira medida é bloquear imediatamente cartões e contas afetadas, comunicar o banco e registrar boletim de ocorrência. Junte provas, por menores que sejam, para facilitar o ressarcimento. Depois, revise senhas e monitore todas suas movimentações por alguns meses.
Como evitar golpes bancários online?
Prefira autenticação em duas etapas, use cartões virtuais, atualize sempre seus aplicativos e nunca clique em links de origem duvidosa. Não compartilhe dados pessoais nem senhas em redes sociais ou grupos de mensagens. Fique atento a notificações de movimentações e, em caso de dúvida, busque a informação no canal oficial.
