Nos últimos anos, o uso de contas digitais disparou no Brasil. A facilidade para abrir, movimentar e até investir usando um aplicativo no celular conquistou milhões de pessoas. Se antes declarar contas bancárias no Imposto de Renda parecia simples, agora muita gente tem dúvidas sobre como lidar com as contas digitais na hora de prestar contas à Receita Federal. Para 2025, a Receita aumenta o monitoramento graças ao avanço da tecnologia. E, sinceramente, é normal ficar inseguro. Eu mesmo já fiquei pensando se declarei tudo direito.
Errou na declaração? Pode dar dor de cabeça!
Com tanta informação envolvida, o jeito é simplificar e entender o básico. O Gold Passaport acompanha de perto as mudanças do setor financeiro. O objetivo é ajudar você, leitor, que quer tomar decisões melhores e não quer se enrolar na declaração do Imposto de Renda.
Por que as contas digitais entraram no radar da Receita
Antes, muita gente achava que a Receita Federal não prestava atenção nas movimentações das contas digitais. Mas esse tempo passou. A partir de 2025, as instituições que oferecem contas digitais passam a ser obrigadas a informar à Receita qualquer transação via Pix, TED, DOC ou cartão de crédito acima de certos limites. Segundo as novas regras divulgadas, movimentações acima de R$ 2.000 por mês para pessoas físicas ou R$ 5.000 para pessoas jurídicas já disparam alertas.
Se antes dar uma “escapadinha” era possível, a partir de agora não tem como fugir: movimentou dinheiro, precisa declarar e justificar. Isso vale inclusive para fintechs e plataformas de pagamento que oferecem contas digitais. Tudo está conectado, não importa se a conta foi aberta no celular, no aplicativo ou no site.
O que realmente mudou em 2025
- O cruzamento de dados ficou muito mais rigoroso.
- Os extratos eletrônicos são monitorados e facilmente acessados pela Receita.
- O saldo das contas digitais passou a ser acompanhado de perto, mesmo em bancos considerados “menores”.
Se você costuma transferir dinheiro entre contas digitais, o cuidado deve ser redobrado. Erros pequenos podem ser interpretados como tentativa de omissão. Ninguém quer cair na malha fina por distração.
Quais contas digitais precisam ser declaradas?
Nem toda conta digital exige declaração, mas a maioria sim. Qualquer conta, digital ou tradicional, com saldo superior a R$ 140 em 31 de dezembro do ano anterior deve ser declarada no Imposto de Renda. Isso está bem detalhado nas normas da Receita Federal para a declaração de 2025. O que muda é a forma de declarar, e o tipo de rendimento associado.
Além disso, se você teve movimentação relevante, mas terminou o ano com saldo baixo, isso também pode chamar atenção. Até contas de pagamento de instituições de cartão de crédito entram na regra. E contas no exterior? Devem ser declaradas igualzinho, mas usando códigos diferentes. Um ponto pouco comentado por aí, mas muito importante.
Como preencher sua declaração passo a passo
Pode parecer complicado. Mas é mais simples do que parece. Veja um passo a passo básico para não errar:
- Junte os extratos: Tenha em mãos os extratos de todas as contas digitais em seu nome, com saldos de 31/12/2024 e resumos de movimentações.
- Acesse o programa oficial: Faça a declaração pelo site ou app da Receita Federal. A versão 2025 conta com declaração pré-preenchida, que ajuda bastante, segundo as orientações oficiais sobre o tema.
- Vá até “Bens e Direitos”: O preenchimento das contas digitais é feito aqui. Use o código 61 para conta corrente no Brasil ou o código 62 para conta de pagamento.
- Informe o saldo: Preencha o valor exatamente como está no extrato do dia 31/12/2024.
- Descreva a conta: Na descrição, coloque o nome da instituição, número da conta e agência (mesmo se digitais), e alguma indicação de que é digital, como “conta digital do banco X”.
- Inclua rendimentos: Se a conta teve rendimento, declare também em “Rendimentos Sujeitos à Tributação Exclusiva/Definitiva”.
Outro ponto: transferências que você faz entre suas próprias contas não são consideradas movimentação tributável, mas os valores altos podem gerar dúvidas. Sempre tenha documentos à mão.
Principais pegadinhas e erros comuns
- Esquecer de incluir contas usadas só para Pix: Muitas vezes, a conta digital serve só para movimentar dinheiro rápido. Se teve saldo mínimo exigido, tem que declarar.
- Não declarar contas inativas: Mesmo se você não usou a conta em 2024, mas ela ainda existe e possui saldo, ela deve ser declarada.
- Trocar o código no campo “Bens e Direitos”: Contas correntes e contas de pagamento têm códigos diferentes. Pequenos descuidos podem gerar pendências.
- Omitir saldo ou dados da conta: Não tente esconder ou subestimar o valor. A Receita tem acesso às informações.
- Confundir rendimento da conta digital com investimentos: Em caso de contas remuneradas, é preciso declarar como rendimento, não apenas como saldo.
Transparência é melhor do que correr riscos.
Contas digitais no exterior e declaração de investimentos
Outro cenário cada vez mais comum são as contas digitais no exterior, criadas para receber pagamentos ou fazer compras internacionais. Elas também precisam ser declaradas.
Aliás, vale lembrar: segundo as orientações para ativos e investimentos no exterior, a Receita exige o preenchimento de informações detalhadas, com código próprio e declaração dos rendimentos.
Se esses investimentos renderam juros ou tiveram variação de câmbio, o imposto é calculado de formas diferentes. Confesso que, na primeira vez, fiquei tenso para preencher, mas hoje sei que a dica é: não ignorar essas obrigações.
Como se preparar para declarar contas digitais em 2025
Querer se antecipar é sempre bom. Você pode:
- Pedir os extratos anuais diretamente no app do seu banco digital.
- Organizar um calendário para salvar os documentos todo fim de ano.
- Separar comprovantes de transferências mais volumosas, principalmente entre contas suas.
Se ainda tiver dúvidas, artigos como este da Gold Passaport sobre bancarização digital e também o guia de funcionalidades pouco usadas em bancos digitais podem gerar insights interessantes sobre como organizar melhor suas contas. Às vezes, simples mudanças de hábito facilitam todo o processo futuro.
Pensando em transferência internacional, movimentações raras ou valores altos? Considere ler também o artigo sobre Open Finance e como as informações bancárias já estão mais integradas. Isso impacta diretamente o cruzamento de dados, tornando impossível “esquecer” alguma conta na declaração.
Na dúvida, adote a cautela. Guarde tudo. Anote os números, salve emails de confirmação e, se seu extrato parecer confuso, peça uma via detalhada ao banco.
Conclusão: seja transparente e planeje seu 2025
A Receita Federal está muito mais atenta, com olho em cada movimentação digital. Declarar corretamente todas as contas digitais evita problemas, dores de cabeça e possíveis multas. Organize sua documentação logo, analise todas as contas (mesmo as menos usadas) e aproveite essas dicas para preencher seu Imposto de Renda sem medo.
Não corra riscos desnecessários. Organize-se e mantenha o controle.
O Gold Passaport existe para ajudar pessoas que querem simplificar a vida financeira e tomar boas decisões. Quer saber mais sobre gestão do dinheiro, evitar fraudes, comparar bancos digitais e organizar de vez suas finanças? Aproveite para conhecer nossos outros conteúdos, como o guia prático para iniciantes em finanças pessoais ou este artigo sobre como evitar fraudes bancárias. Junte-se à nossa comunidade. Tome as rédeas da sua vida financeira.
Perguntas frequentes sobre declaração de contas digitais
O que são contas digitais?
Contas digitais são contas bancárias ou de pagamento abertas e gerenciadas totalmente por meios eletrônicos, como aplicativos de celular ou plataformas online. Permitem realizar transações, pagamentos, transferências e até investir, sem necessidade de ir até uma agência física.
Como declarar contas digitais no IR?
É preciso informar cada conta digital na ficha “Bens e Direitos” da declaração do Imposto de Renda, usando o código correto (em geral 61 ou 62). É obrigatório declarar o saldo que estava disponível no dia 31/12 do ano anterior, e os rendimentos, se houver, vão na ficha de “Rendimentos Sujeitos à Tributação Exclusiva/Definitiva”.
Preciso declarar saldo em conta digital?
Sim, caso o saldo da conta digital, somado em todos os bancos/fintechs, seja igual ou superior a R$ 140 no último dia do ano anterior. Mesmo saldos baixos, mas com movimentação significativa ao longo do ano, podem pedir explicações.
Quais documentos usar para declarar contas digitais?
Você precisa do extrato bancário oficial (gerado pelo app ou site do banco digital), informando o saldo em 31/12 do ano anterior. Se a conta teve rendimentos, use também o informe de rendimentos enviado pelo banco.
Contas digitais no exterior devem ser declaradas?
Sim, contas digitais mantidas no exterior precisam ser informadas na declaração do Imposto de Renda, com código apropriado na ficha de “Bens e Direitos”. Os rendimentos dessas contas também devem ser declarados, segundo as regras explicadas sobre investimentos no exterior.
