Situações desconfortáveis podem acontecer com qualquer pessoa. Você já recebeu uma mensagem estranha no WhatsApp pedindo dinheiro? Ou alguém já se passou por funcionário do banco informando uma suposta “atualização urgente” no app? Não importa o nível de conhecimento: a segurança digital deve ser uma preocupação diária em 2025, principalmente porque a cada ano os golpistas criam novas armadilhas para driblar a atenção das pessoas que usam aplicativos bancários.
Golpes digitais mudam rápido, mas atenção nunca sai de moda.
De acordo com um relatório recente, só no primeiro trimestre de 2025 o Brasil acumulou mais de 5 milhões de tentativas de golpes digitais (entendendo golpes digitais no Brasil). Isso sem contar as fraudes que realmente causaram prejuízos: aproximadamente 500 mil ocorrências de fraudes envolvendo o Pix foram registradas em 2024, número 62% maior em comparação ao ano anterior (fraudes envolvendo o Pix). Não é pouca coisa.
Golpes mais comuns em 2025
Manter-se bem-informado é o começo da prevenção. Listo, antes das dicas, alguns tipos de golpes que cresceram muito, segundo dados recentes e órgãos de proteção ao consumidor:
- Falsos funcionários de bancos entrando em contato pelo telefone ou mensagens
- Golpes do WhatsApp com pedidos de dinheiro a familiares e amigos
- Sites falsos com ofertas “imperdíveis” que levam a páginas clonadas de pagamento
- Links enviados por e-mail ou SMS fingindo resolver pendências bancárias
- Golpes via falsas centrais de atendimento (principais golpes usados em clientes de bancos)
No universo financeiro, a informação é tão valiosa quanto o dinheiro guardado no banco. É por isso que a Gold Passaport dedica tanto espaço para esclarecer dúvidas de seus leitores e compartilhar experiências reais, promovendo assim uma comunidade de aprendizado e proteção financeira.
1. fique atento a mensagens e ligações suspeitas
É tentador acreditar em mensagens que parecem vir do fabricante do celular, do próprio banco, de um conhecido ou mesmo de alguém da família. Mas, muitos golpes começam com uma abordagem inesperada. Recentemente, 25% dos consumidores brasileiros afirmaram ter perdido dinheiro em transações em tempo real comprando produtos ou serviços que nunca receberam (consumidores lesados em transações em tempo real).
Sempre desconfie de solicitações urgentes, diferença no tom “pessoal” da mensagem, erros de português e contatos que insistem para resolver pendências rapidamente. Famílias e amigos podem ser vítimas utilizando seus próprios nomes sem nem saberem disso.
Na dúvida, nunca clique. Jamais compartilhe dados por mensagem ou voz.
Ao receber uma ligação ou uma mensagem do banco por canais não oficiais, finalize a conversa e busque contato direto pelos canais oficiais do próprio aplicativo, sempre.
2. atualize seus aplicativos regularmente
Parece simples, mas muita gente ignora as atualizações automáticas. Essas atualizações corrigem falhas de segurança identificadas nos sistemas e impedem que vírus ou malwares comprometam seus dados. Se você não atualiza o aplicativo, fica exposto a vulnerabilidades que podem ser exploradas por criminosos.
- Configure seu celular para instalar atualizações automáticas
- Sempre baixe aplicativos apenas pela loja oficial (Google Play, App Store, etc.)
- Desconfie de supostas atualizações enviadas por SMS, WhatsApp ou e-mail
- Desinstale apps bancários que você não usa mais
Estar um passo à frente dos golpistas começa pela prevenção – dica que vale para todas as áreas da vida financeira, como mostram os alertas presentes em nosso guia sobre fraudes bancárias.
3. use autenticação em duas etapas
A autenticação em duas etapas (2FA) adiciona uma camada extra de proteção, tornando muito mais difícil para o golpista acessar sua conta mesmo que tenha sua senha.
Somente a senha não basta mais.
Para ativar o 2FA:
- Acesse as configurações de segurança do seu aplicativo bancário
- Habilite a verificação por SMS ou aplicativo autenticador
- Evite usar o próprio e-mail, se possível
- Nunca compartilhe esse código com ninguém, mesmo com “funcionários” do banco
Mesmo que parece desconfortável, o segundo fator de autenticação virou rotina indispensável, especialmente com o crescimento dos golpes via técnicas de engenharia social.
4. monitore suas movimentações bancárias
Com o aumento das fraudes envolvendo Pix e pagamentos instantâneos, monitorar todas as movimentações em tempo real é fundamental. Só em 2024, mais de meio milhão de pessoas foram prejudicadas em fraudes do tipo, com prejuízos médios que podem passar de R$ 10 mil (informações sobre fraudes Pix).
Faça assim:
- Ative as notificações de transações no app do banco
- Confira o extrato semanalmente (ou diariamente, se puder)
- Relate qualquer atividade estranha ao banco imediatamente
- Evite usar redes Wi-Fi públicas ou de terceiros para acessar sua conta
Com mais pessoas usando bancos digitais, iniciativas como o conteúdo especializado sobre bancos digitais da Gold Passaport são ainda mais úteis para quem quer fortalecer seus cuidados diários e evitar surpresas desagradáveis no extrato.
5. cuide dos seus dados pessoais dentro e fora do app
Ao cadastrar seus dados em aplicativos, sites ou redes sociais, seja cauteloso. Dados vazados podem ser usados para criar contas falsas, acessar sistemas bancários e até mesmo solicitar empréstimos no seu nome sem que você perceba.
- Jamais compartilhe suas senhas ou códigos de segurança, mesmo por telefone
- Cuidado ao expor informações pessoais em redes sociais
- Desconfie de links encurtados em mensagens – eles podem querer enganar você
- Verifique se o site tem HTTPS e evite acessar bancos por computadores públicos
O crescimento dos golpes relacionados ao Pix é tão grande que projeções estimam um prejuízo de até R$ 11 bilhões até 2028 (projeções sobre golpes do Pix). A prevenção passa pelo zelo, não só com as senhas, mas com o conjunto de informações que circulam sobre você.
Construindo consciência financeira e digital
Evitar golpes em aplicativos de bancos não depende de fórmulas mágicas, mas sim de pequenos hábitos, informação de qualidade e atualização constante. A Gold Passaport acredita que compartilhar experiências, gerar alertas e promover discussões são formas importantes de aumentar a segurança coletiva. Ao acompanhar nossos conteúdos, como o guia prático de gestão de finanças pessoais para iniciantes, você amplia sua visão não só sobre segurança digital, mas também sobre como cuidar melhor do seu dinheiro.
Prevenção nunca será exagero quando o assunto é dinheiro.
Quer saber mais sobre taxas ocultas, novidades do Open Finance ou dicas para organizar suas contas? Aproveite para conhecer as análises da taxas ocultas em cartões de crédito e as mudanças que o Open Finance traz para as decisões financeiras. Continue explorando, questione e transforme sua relação com o dinheiro. Compartilhe estas dicas com familiares e amigos e ajude a fortalecer uma comunidade digital mais protegida.
Se você pensa em um futuro financeiro mais seguro e quer se manter atualizado com as melhores dicas do universo bancário e tecnológico, acompanhe a Gold Passaport. Faça parte dessa comunidade, leia, comente, contribua e ajude a construir um cenário mais informado e protegido para todos!
Perguntas frequentes
O que é um golpe em aplicativos de banco?
Um golpe em aplicativos de banco é uma ação criminosa em que golpistas usam meios digitais, como apps, ligações ou mensagens, para tentar obter seus dados bancários, senhas ou induzi-lo a realizar transferências sem que você perceba que está sendo enganado. Eles se aproveitam de situações comuns para parecerem confiáveis e conseguir adesão fácil das vítimas.
Como identificar golpes em apps bancários?
Alguns sinais ajudam a identificar golpes: mensagens ou ligações suspeitas de números desconhecidos que pedem senhas ou código; links estranhos enviados por e-mail, SMS ou WhatsApp; urgência em resolver pendências ou ofertas “boas demais para ser verdade”. Erros de português e tom informal costumam denunciar também tentativas de golpe, assim como cobranças de taxas que não existem.
Como proteger meus dados no app?
Mantenha o aplicativo sempre atualizado, utilize autenticação em duas etapas e nunca compartilhe senhas ou códigos de verificação com terceiros. Configure notificações para movimentos financeiros, evite usar redes Wi-Fi públicas e acesse apenas por dispositivos de sua confiança. O cuidado deve ser tanto no app quanto fora dele, evitando expor informações pessoais em redes sociais.
Quais dicas para evitar fraudes bancárias?
Entre as principais dicas estão: desconfiar de contatos suspeitos, ativar o 2FA (autenticação em duas etapas), monitorar extratos com frequência, usar apenas apps das lojas oficiais e ficar atento a atualizações e novidades sobre fraudes, acompanhando veículos sérios de informação, como a Gold Passaport. Compartilhar conhecimento com amigos e família também faz diferença.
O que fazer se cair em um golpe?
Se perceber que caiu em um golpe, entre em contato imediatamente com o banco pelos canais oficiais, bloqueie suas contas e cartões, troque senhas e registre boletim de ocorrência. Notifique também as pessoas próximas caso seus dados estejam em risco, alertando para golpes em seu nome. O rápido reporte pode ajudar a limitar prejuízos e, em alguns casos, recuperar valores perdidos.
