Imagine receber uma notificação do seu banco, abrir o aplicativo com a maior tranquilidade e, de repente, encontrar uma cobrança que não faz o menor sentido. A sensação, para muitos, é de desorientação. E pior: isso não é raro. Nos últimos anos, golpes e fraudes envolvendo contas bancárias e cartões cresceram de maneira assustadora. Segundo dados recentes da Serasa Experian, só no primeiro trimestre de 2025, as tentativas de fraude atingiram quase dois milhões, podendo causar perdas superiores a R$ 15,7 bilhões.
A popularização dos meios digitais facilita a vida, mas também abre portas para o aparecimento de operações suspeitas em suas movimentações. Se você quer saber como rastrear e disputar transações não reconhecidas no banco, está no lugar certo. A Gold Password vai te mostrar na prática o caminho, desde a identificação da cobrança estranha até o fim do processo de contestação.
O que são transações não reconhecidas?
Se você notar um débito, pagamento ou transferência que não fez, está diante do cenário típico de uma transação não reconhecida. Mas há nuances: às vezes, pode ser apenas um nome estranho na fatura, um atraso de registro ou juros inesperados. O importante é diferenciar o que realmente foi uma fraude do que, talvez, seja apenas má comunicação na descrição do lançamento.
- Débito não realizado: algum valor saiu da conta sem sua autorização.
- Compra em local ou horário incompatível: por exemplo, um gasto enquanto você dormia.
- Cobranças duplicadas: pagamentos que aparecem duas vezes, em sequência.
- Transações internacionais que você nunca pensou em fazer.
O Banco Central revelou que, em 2023, as operações não em dinheiro somaram incríveis R$ 99,7 trilhões, com o número de pagamentos crescendo 31% no ano anterior por conta do Pix, que estourou em popularidade. Aliás, o Pix está entre os mais visados, justamente pela praticidade e imediatismo.
Transação desconhecida é sinal de alerta. Nunca ignore.
Por que está aumentando esse tipo de problema?
Parte dessa explosão de fraudes está ligada ao aumento da digitalização. Conforme levantamento da Febraban de 2025, nada menos que 82% das operações bancárias em 2024 foram digitais, metade delas feitas direto no bolso, pelo celular. Isso simplifica, mas também expõe mais o consumidor a riscos, principalmente para quem não está acostumado com cuidados básicos de segurança.
Não é exagero. Estudos mostram que, em 2024, as tentativas de fraude cresceram 10,4% em relação ao ano anterior, com perdas projetadas de até R$ 51,6 bilhões. São cifras altíssimas e acontecimentos que afetam qualquer perfil de usuário, do investidor iniciante até quem só usa internet banking para pagar contas de vez em quando.
O primeiro passo: identificar a transação suspeita
Uma das dúvidas mais comuns na Gold Password é como você pode distinguir um simples erro de um golpe real. O primeiro passo é, sempre que desconfiar, comparar o extrato detalhado da conta (ou do cartão) com suas compras, pagamentos, transferências e assinaturas nos últimos dias. Procure por:
- Valores incomuns ou arredondados demais.
- Data e horário incompatíveis com o seu hábito.
- Locais distantes, especialmente de outros estados ou países.
- Compras repetidas em lojas diferentes, no mesmo minuto.
Caso esteja inseguro, tente contatar a empresa ou comércio que aparece na descrição antes de tomar qualquer decisão. Às vezes, empresas usam nomes diferentes do que aparece na nota fiscal.
Compare sempre o extrato com seu histórico de gastos.
Rastreando a origem da transação
Ninguém quer perder tempo com burocracia, mas entender a rota do dinheiro é necessário. Ao identificar a cobrança estranha, anote:
- Nome que aparece no extrato.
- Valor e horário exatos.
- Localidade (quando houver).
- Número de autorização da transação (costuma aparecer em extratos online).
Essas informações vão ser muito úteis quando você entrar em contato com o banco para abrir a disputa. Guardar prints e comprovantes acelera o atendimento, poucos têm esse hábito, mas faz toda a diferença.
Como disputar uma cobrança não reconhecida no banco
Essa etapa normalmente envolve as seguintes ações:
- Entre em contato com o banco: Use o canal oficial, seja pelo telefone, aplicativo, caixa eletrônico ou agência. Informe tudo o que conseguiu reunir sobre a transação suspeita.
- Solicite o bloqueio imediato: Peça para bloquear o cartão, suspender o acesso à sua conta e, dependendo do caso, o ressarcimento do valor contestado. Os bancos são obrigados a registrar formalmente o pedido.
- Abra uma contestação (disputa) formal: Preencha o formulário eletrônico ou atendimento presencial, detalhando o ocorrido e anexando possíveis provas (prints, e-mails, foto de SMS, etc.).
- Acompanhe o processo: Os bancos têm prazo para dar resposta e podem pedir informações adicionais. Siga sempre a comunicação oficial, nunca compartilhe dados por whatsapp ou redes sociais.
Caso a instituição financeira solicite o registro de um boletim de ocorrência, seja ágil: isso protege você em possíveis investigações. E, se a resposta demorar demais, abra reclamação com o Banco Central (SRV ou Consumidor.gov.br).
Dicas para evitar dores de cabeça futuras
- Mantenha notificações ativas para todas as movimentações, não só compras, mas também transferências e pagamentos via Pix.
- Troque suas senhas de acesso periodicamente e nunca compartilhe códigos recebidos por SMS.
- Caso receba e-mails ou ligações do “banco”, desconfie: bancos nunca pedem senha ou código por telefone.
- Consulte com frequência matérias da Gold Password para ficar por dentro de novos golpes e dicas realmente aplicáveis.
- Quer entender mais a diferença de segurança entre digital e tradicional? Veja nosso guia de bancos digitais vs bancos tradicionais.
Seu dinheiro só está seguro quando você faz parte da vigilância.
Quando a fraude envolve investimentos ou criptomoedas
Nem sempre as transações fraudulentas atingem só a conta-corrente. Golpistas têm se aproveitado de novos meios, como criptomoedas ou operações atreladas à bolsa de valores. Se foi seu caso, confira orientações associadas no nosso conteúdo sobre criptomoedas em alta ou para quem está começando a investir na bolsa de valores. Em qualquer situação, registre o boletim de ocorrência e avise sua corretora ou carteira digital imediatamente.
O que acontece depois da disputa?
Depois que o processo é oficializado, o banco investiga se houve fraude ou erro operacional. O ressarcimento costuma acontecer em até 7 dias, caso o erro seja reconhecido. Pode ser que peçam reemissão de cartão, redefinição de senhas ou outras medidas para reforçar sua segurança. Em raros casos, quando não reconhecem o golpe, o cliente pode acionar a ouvidoria do banco ou o próprio Banco Central.
Pode parecer cansativo, mas estar atento é indispensável. A equipe da Gold Password acompanha todas as mudanças do setor financeiro para trazer as melhores orientações e ajudar leitores a tomar decisões informadas. Inclusive, quem deseja entender mais sobre mudanças de cenário, pode conferir nosso artigo sobre mudanças na Selic e estratégias de proteção.
Conclusão
Ninguém está imune a fraudes bancárias. No entanto, informação certa e ação rápida podem minimizar prejuízos e até recuperar valores. Sempre registre suas movimentações, mantenha contato próximo com o banco e, principalmente, fortaleça sua educação financeira acompanhando portais como a Gold Password. Informação é poder, e, nesse contexto, pode ser também dinheiro de volta no seu bolso.
Se quiser aprender mais, esclarecer dúvidas ou compartilhar experiências, explore nossos conteúdos, comente e faça parte da comunidade que busca mais segurança e autonomia financeira. Acesse outras matérias, como nosso resumo das altas recentes das criptomoedas, e continue transformando sua relação com o dinheiro.
Perguntas frequentes
Como identificar uma transação não reconhecida?
Normalmente, uma transação não reconhecida aparece no extrato com nome estranho, valor fora do comum ou em localidade distante de onde você costuma operar. Muitas vezes o horário não bate com seu padrão de uso, ou aparece cobrança duplicada. Fique atento a qualquer movimentação que foge da sua rotina. Aplicativos de banco costumam mostrar detalhes e, ao notar algo diferente, o ideal é já investigar e conferir seus comprovantes.
Como disputo uma cobrança no meu banco?
Procure o contato oficial do banco, pelo app ou telefone. Informe que se trata de uma transação não reconhecida, fornecendo valor, data, hora e outras provas. Solicite o bloqueio do cartão e registre a disputa formalmente, normalmente o banco orienta sobre preenchimento de formulário. Anexe prints, e-mails ou registros que possam ajudar. Guarde o protocolo, acompanhe a resposta e, se necessário, abra reclamação no Banco Central.
Quanto tempo leva para resolver a disputa?
Após a abertura da disputa, o prazo comum são até 7 dias úteis (pode variar conforme o banco) para resposta oficial. Se a fraude é confirmada, o valor normalmente retorna nesse período. Algumas situações podem exigir investigação mais detalhada, então é importante acompanhar pelo protocolo.
É seguro fazer a disputa online?
Sim, desde que a disputa seja feita pelo canal oficial do banco: aplicativo, site autenticado ou telefone oficial. Não confie em links recebidos por SMS ou redes sociais. Nunca forneça dados como senha por telefone. O ambiente online do banco é protegido, mas dependa sempre da conexão segura no seu dispositivo.
O que faço se negarem a disputa?
Se o banco negar seu pedido, é direito seu recorrer à ouvidoria da instituição e, depois, registrar reclamação no Banco Central ou Consumidor.gov.br. Junte todos os protocolos e provas, reúna documentos, e não desista de buscar o ressarcimento caso realmente não tenha relação com aquela transação.
