Investir nunca foi tão fácil como agora. Você já deve ter ouvido frases desse tipo em propagandas, ou até mesmo ao conversar com amigos. Os bancos digitais, afinal, pegam na sua mão e apresentam caminhos para colocar seu dinheiro para trabalhar. Mas será mesmo tão simples? Por trás da praticidade, existem perguntas e dúvidas sinceras. Afinal, será que o investimento automático é seguro? Gera bons rendimentos? Tem pegadinhas escondidas?
Neste artigo, que faz parte da proposta da Gold Passaport de traduzir o universo financeiro, vamos explicar – de um jeito direto e acessível – como funcionam os investimentos automáticos em bancos digitais.
Poupar é bom, investir automaticamente é libertador.
O que são investimentos automáticos em bancos digitais?
A vida corrida não perdoa. É fácil esquecer de transferir aquela quantia para a poupança, o CDB, ou de aplicar no fundo do mês. A função de investimentos automáticos aparece para resolver esse problema: você agenda ou configura um valor, uma frequência e, sem que precise se preocupar, o banco separa esse dinheiro para investir.
Com poucos cliques no app, você coloca o processo no piloto automático. E pronto. Todos os meses (ou semanas, ou dias, depende de você), o valor sai da conta corrente e entra no investimento escolhido.
Por que os bancos digitais apostam na automação?
A Pesquisa Febraban de Tecnologia Bancária 2025, realizada pela Deloitte, já aponta um crescimento de 13% nos investimentos em tecnologia pelos bancos brasileiros, alcançando a marca de R$ 47,8 bilhões em 2025. Essa escalada é impulsionada, principalmente, pela automação e o uso de inteligência artificial.
Já a integração de IA e GenAI para automação bancária é vista como ferramenta que melhora a segurança, reduz custos e personaliza os serviços financeiros.
- Facilitar: O investimento automático atrai quem tem pouco tempo e quer praticidade.
- Reforçar a experiência: Os bancos digitais buscam simplificar a vida financeira dos clientes, e automatizar aplicações financeiras faz todo sentido para isso.
- Reduzir erros: Quem nunca esqueceu de investir? A automação retira a falha humana desse processo.
Segundo levantamento da Ciab Febraban, a automação já representa cerca de 5% dos custos dos bancos, justamente porque ajuda a enxugar processos e otimizar as rotinas.
Como funciona na prática
Imagine uma rotina. Você recebe seu salário no quinto dia útil do mês, paga as contas e lembra – ou melhor, não precisa lembrar – que uma parte já foi separada e investida automaticamente.
Funciona assim:
- Você acessa o app do seu banco digital.
- Escolhe o produto financeiro para investir (poupança, CDB, fundos, etc).
- Define quanto quer investir e quando (dia, valor, periodicidade).
- Confirma a configuração e, depois disso, sua única tarefa é acompanhar o saldo crescer.
Não precisa mais lembrar, não precisa repassar dados todo mês. Só precisa ter dinheiro disponível na conta. A automação cuida de todo o resto.
Ah, não posso esquecer: para quem quer personalizar, costuma ser possível escolher se deseja investir apenas o valor fixo ou aplicar "tudo o que sobrar" na conta em uma data do mês. É, no fundo, uma mãozinha para a disciplina financeira.
Quais os investimentos disponíveis para automação?
Na maioria dos bancos digitais brasileiros, os investimentos disponíveis para essa função automática são:
- Poupança (menos popular entre investidores, mas bastante disponível)
- CDBs de liquidez diária
- Fundos de investimento (principalmente os mais conservadores e populares)
- Previdência privada
- ETFs ou fundos de ações, em alguns casos
É raro encontrar ativos de maior risco (como ações individuais, debêntures ou fundos imobiliários) com automação. Isso pode mudar com o avanço da tecnologia e integração do sistema open finance, que permite maior liberdade nas operações. Por enquanto, o investimento automático está mais ligado a opções simples, líquidas e seguras.
Automação e o comportamento do brasileiro
O brasileiro tem sentido cada vez mais vontade de usar canais digitais para resolver sua vida financeira. Dados mostram que 82% das transações bancárias em 2024 já são feitas por canais digitais, sendo que 75% desse número corresponde ao aplicativo no celular.
Ou seja, a maioria das pessoas já está confortável em automatizar parte de sua vida financeira. Investir automaticamente é só mais um passo natural dessa transformação – e quem não conhece, na prática, acaba ficando para trás.
O futuro da relação com o dinheiro será cada vez mais automático.
Os benefícios e os desafios da automação
Fazer o dinheiro render sem precisar lembrar pode soar quase como mágica, mas – e aqui falo como gente que já usa – não é perfeito. Listo abaixo o que percebo como pontos positivos mais comuns, e também as limitações mostrando que, bom, nem tudo são flores.
Principais vantagens:- Disciplina sem esforço: facilita o hábito de investir.
- Evita impulsos de consumo: dinheiro investido não fica dando sopa.
- Permite planejamento e metas mais claras.
- Libera tempo na rotina.
- Investir automaticamente não permite análise do melhor momento do mercado, pode não ser bom em cenários de alta volatilidade.
- Se o saldo não estiver disponível na data, o investimento pode não acontecer.
- Alguns bancos digitais ainda oferecem poucas opções de produtos para automação.
A automação é, sim, prática e faz sentido para a maioria das pessoas, mas não resolve tudo. Aliás, muitas funcionalidades de bancos digitais são pouco conhecidas e podem integrar sua estratégia financeira. Veja um exemplo em nosso artigo sobre funcionalidades dos bancos digitais pouco usadas.
Como encaixar o investimento automático no seu plano
A resposta curta? Simples: comece pequeno.
Estabeleça um valor simbólico, um teste. Veja como o banco digital faz a transação, se há cobranças, se aparece fácil no extrato. Repare como esse dinheiro vai fazer falta – talvez nem sinta. Depois de 2 ou 3 meses, avalie o resultado e ajuste o valor, se conseguir.
Se você precisa de um empurrão para começar a investir, talvez a automação dê um tom mais "natural" ao ato de guardar dinheiro. E para multiplicar o aprendizado, recomendo acessar os conteúdos de educação financeira no nosso site ou conferir este guia prático de gestão de finanças pessoais.
Conclusão
Os investimentos automáticos em bancos digitais são uma ferramenta moderna para criar hábitos, construir patrimônio e simplificar a rotina financeira. Eles estão cada vez mais populares, graças ao avanço da tecnologia e à praticidade dos aplicativos. Mas, mesmo com todos os benefícios, o controle e o conhecimento ainda fazem diferença – afinal, quem decide os valores e os produtos a serem investidos continua sendo você.
Se quer dar o próximo passo, acompanhar novidades e se aprofundar na cultura financeira, continue acompanhando a Gold Passaport. Nossa missão é tornar as finanças mais leves, mais acessíveis e, quem sabe, mais automáticas para você. Experimente, teste as soluções dos bancos digitais, e conte para gente como tem sido sua jornada.
Perguntas frequentes sobre investimentos automáticos em bancos digitais
O que são investimentos automáticos em bancos digitais?
Investimentos automáticos em bancos digitais são configurações que permitem que uma parte do seu dinheiro seja aplicada periodicamente, de forma programada e sem que você precise lembrar ou executar manualmente a operação. Assim, o valor escolhido é transferido da conta corrente para o investimento selecionado, de acordo com a frequência estipulada.
Como ativar investimentos automáticos no banco digital?
Normalmente, basta acessar o aplicativo do seu banco digital, escolher o produto de investimento, selecionar “investimento automático” ou “agendamento”, definir o valor, a periodicidade e confirmar. Depois disso, o banco executa a tarefa automaticamente nas datas escolhidas. Alguns bancos pedem confirmação inicial, outros até enviam lembretes.
Vale a pena investir automaticamente em bancos digitais?
Para quem costuma esquecer de investir, gastar tudo no mês ou quer praticidade, faz muito sentido. A automação cria disciplina e impede que o dinheiro “sobre” e seja gasto por impulso. No entanto, o recomendado é sempre analisar se o produto automático atende aos seus objetivos e se oferece bons rendimentos.
Quais os melhores bancos para investir automaticamente?
A maioria dos principais bancos digitais oferece a opção de investimento automático em produtos como poupança, CDBs, fundos simples e previdência. O ideal é comparar funcionalidades, taxas e variedade de produtos. Na dúvida, analise quais produtos automáticos existem e se eles encaixam no seu perfil, mas sempre dentro das opções oferecidas pela própria instituição.
Investimento automático tem custo ou taxa extra?
Geralmente, a configuração de investimento automático não possui custo ou taxa adicional. Se houver, costuma ser referente ao próprio produto escolhido (por exemplo, taxa de administração de um fundo). Fique atento apenas às regras do seu banco digital e ao tipo de investimento para não ser pego de surpresa.
